Для каких предприятий важен экспортный факторинг. Экспортный факторинг – решение для малого и среднего бизнеса. Постэкспортное финансирование - факторинг

Это вид факторинга, при котором все стороны сделки купли-продажи находятся в пределах России.

ЮниКредит Банк обеспечивает:

• регрессный факторинг с обязанностью клиента возместить долг банку, если он не может быть возмещен должником;
• безрегрессный факторинг без обязанности такого возмещения;
• предпоставочный факторинг - финансирование на этапе заказа товаров;
• факторинг с увеличенной отсрочкой платежа;
• форфейтинг - покупка долгосрочных платежных обязательств клиента перед поставщиком / кредитором.

Свяжитесь со специалистами банка, чтобы узнать, какой пакет документов потребуется для старта внутреннего факторингового обслуживания в ЮниКредит Банке.

Факторинг для финансирования поставщиков

Программа для финансирования поставщиков, разработанная в ЮниКредит Банке, поможет вам:

• укрепить отношения с вашей сетью поставщиков и рассчитывать на более низкую стоимость закупки;
• получить или увеличить отсрочку платежа по поставкам;
• упростить цепочку взаимодействия с поставщиками - вы общаетесь с одним специалистом банка, сопровождающим вашу компанию, а не с десятком представителей разных поставщиков;
• снять часть работы с бухгалтерии - банк проводит досрочный платеж напрямую на счет поставщика;
• снять необходимость отвлечения оборотных средств для оплаты поставки;

Как это работает?

Если вы сотрудничаете с поставщиками на условиях отсрочки платежа, обычно это означает, что поставщик включает все издержки, связанные с вашей дебиторской задолженностью, в стоимость поставки.

По программе финансирования поставок ЮниКредит Банк покупает право денежного требования к вам у ваших поставщиков. Для поставщика это означает, что он может получить дешевое финансирование под вашу дебиторскую задолженность за счет факторинга - вместо того, чтобы покрывать кассовый разрыв за счет невыгодного кредитования в своем банке. А для вас это означает, что вы сможете просить более низкую закупочную стоимость у этого поставщика и дать ему гарантии для долгосрочного сотрудничества.

Более того - ваша цепочка взаимодействия с поставщиками значительно сокращается, планирование денежных потоков становится эффективнее, а покупательная способность растет.

На какие условия сотрудничества может рассчитывать ваша компания по программе финансирования поставок? Узнайте это, связавшись со специалистами банка или заполнив .

Факторинг с регрессом

При факторинге с регрессом у банка есть два источника возврата долга в случае его неуплаты должником - покупатель и продавец. Это сокращает риски, принимаемые фактором, поэтому банк может расширить круг клиентов для предоставления услуги факторинга.

Являясь клиентом ЮниКредит Банка, вы можете пользоваться всеми преимуществами факторинга с регрессом:

• привлечь финансирование по факторингу размером до 90% от общей суммы сделки;
• получить более быстрое и выгодное финансирование на период отсрочки платежа в сравнении с кредитованием;
• зарекомендовать себя как надежного партнера в работе с поставщиками, сократив время оплаты счетов на поставку;
• эффективно управлять дебиторской задолженностью и заручиться аналитической поддержкой банка в этом вопросе.

Факторинг без регресса

Крупнейшие российские и иностранные компании обслуживаются по схеме безрегрессного факторинга, в которой ЮниКредит Банк полностью принимает на себя риски по неуплате долга покупателем. Воспользуйтесь комплексом услуг по факторингу без регресса, чтобы:

• повысить ликвидность и улучшить финансовые показатели за счет списания дебиторской задолженности с баланса организации;
• увеличить покупательную способность;
• уменьшить размер рабочего капитала;
• улучшить коэффициент отношения долга к показателю EBITDA.

Чтобы узнать, на какие условия предоставления этой услуги вы можете рассчитывать в нашем банке, свяжитесь со специалистами ЮниКредит Банка или заполните .

Факторинг с увеличенным периодом отсрочки платежа

ЮниКредит Банк позволяет своим клиентам по факторингу получить дополнительную отсрочку платежа в дополнение к контрактной. В этом случае стоимость дополнительной отсрочки оплачивает сторона, выступающая в сделке в роли дебитора.

Предпоставочный факторинг

Предпоставочный факторинг - это финансирование под уступку денежных требований, которые возникнут в будущем. Этот вид факторинга востребован предприятиями, продающими и производящими товары «под заказ».

Предпоставочный факторинг позволяет вам:

• отказаться от работы по предоплате в пользу отсрочки платежа;
• получать немедленное финансирование под будущие продажи услуг и товаров, а также под производство этих товаров.

Этот вид факторинга требует глубокого анализа деятельности как продавца, так и покупателя. После проведенного анализа эксперт банка сделает вывод о том, какие условия финансирования создадут наилучший баланс между рисками банка и потребностями клиента в факторинговом финансировании.

Форфейтинг

Форфейтинг представляет собой финансовую услугу, похожую на факторинг. Однако, это означает, что клиент получает финансирование за счет покупки у него долгосрочных обязательств должника к контрагенту (поставщику, кредитору и пр.)

Форфейтинг позволяет:

• дисконтировать общую сумму задолженности одной суммой;
• получить долгосрочное финансирование сроком до 7 лет для покупки основных средств;
• перевести весь риск неоплаты долга по контракту на Банк;

Пожалуйста, свяжитесь со специалистами ЮниКредит Банка, чтобы получить больше информации о форфейтинге или заполните .

Экспорт из России - это удел гигантов. Малый и средний бизнес редко участвует во внешнеторговых операциях. Дело тут не только в высокой конкуренции, но и в сложности выхода на экспортные рынки. Международный факторинг сделает эту задачу гораздо проще.

Зарубежная экспансия требует больших вложений. Надо найти покупателей, договориться с ними об условиях поставок, решить таможенные вопросы, разобраться с законодательством страны-импортера. Пока налаживаются эти долгие процессы, придется вкладывать в них деньги. А первые платежи за экспортируемые товары обычно приходят со значительной отсрочкой.

Экспортный факторинг может снять большую долю этих проблем. Причем финансирование – лишь самая простая часть этой услуги. Оплата за экспортную поставку обычно задерживается на несколько месяцев. Это связано и с отсрочкой платежа, которую требуют покупатели, и со сложностью трансграничных финансовых операций. При использовании экспортного факторинга вы получите деньги сразу после отгрузки. Выделять средства будет фактор.

Основное достоинство факторинга связано с тем, что вы находите партнера, представляющего ваши интересы за рубежом. Таким партнером станет факторинговая компания, которая проведет проверку ваших потенциальных покупателей.

Схема немного сложная, но стоит того, чтобы в ней разобраться.

Шаг первый: вы находите за рубежом покупателя и убеждаетесь, что он согласен работать по факторингу. Предположим, что «зарубеж» - это Испания.

Шаг второй: вы выбираете российскую факторинговую компанию, которая становится вашим экспорт-фактором.

Шаг третий: экспорт-фактор обращается к своим испанским коллегам (факторинговым компаниям), чтобы узнать, готовы ли они взять на обслуживание вашего покупателя. Если одна из компаний дает согласие, она становится импорт-фактором.

Шаг четвертый: импорт-фактор проверяет финансовое состояние вашего испанского партнёра и его платежеспособность. По итогам проверки устанавливается лимит финансирования -максимальную сумму, которую импорт-фактор готов выплатить вместо покупателя.

Шаг пятый: испанский импорт-фактор сообщает российскому экспорт-фактору об установленном лимите финансирования. Вы поставляете за рубеж товар в рамках этой максимальной суммы. Когда поставка подтверждена документально, экспорт-фактор переводит деньги на ваш счет.

Шаг шестой: получив товар, испанский покупатель располагает периодом отсрочки платежа, по окончании которого он осуществляет оплату поставки на ваш счет. Если же вдруг покупатель не смог расплатиться, вместо него заплатит испанский фактор, т.к., он взял на себя риски неплатежа.

Факторинг как нельзя лучше подходит для масштабирования вашего экспорта. Мало кто рискует начинать торговлю за рубежом большими партиями – всегда есть риск, что товар не пойдет. Если спрос на товар есть, факторинг поможет быстро нарастить объем экспорта. Вам не придется отвлекать оборотные средства из бизнеса, чтобы обеспечить дополнительные поставки.

Для предприятий, отгружающих товар с отсрочкой платежа на регулярной основе, это удобное решение. Оно позволяет не опасаться неплатежей со стороны покупателей, страхует ваши риски.

Отечественные компании часто пользуются другой разновидностью этой услуги - прямым экспортным факторингом. В ней участвует только один фактор – российский. Он не проводит никакой работы с зарубежными покупателями и не берет на себя риски их неоплаты. Он просто выдает деньги экспортеру на период отсрочки платежа. Когда покупатель переведет оплату, экспортер рассчитывается с фактором. А если все-таки случился неплатеж, экспортеру придется самому вернуть долг.

Какой бы вид экспортного факторинга вы ни выбрали, он станет удобным инструментом финансирования ваших зарубежных поставок.

Лекция 11. Применение факторинга на предприятии

11.2. Субъекты факторинга

11.3. Виды факторинговых услуг.

11.1. Понятие факторинга и схема его организации

В настоящее время многие предприятия сталкиваются с такими проблемами как высокая дебиторская задолженность; растущие риски кредитования; недостаточная капиталовооруженность предприятий; рост неплатежей. Справиться с этими трудностями можно, применив такие инструменты повышения эффективности деятельности предприятий как факторинг и форфейтинг.

Факторинг - приобретение права на взыскание долгов, на перепродажу товаров и услуг с последующим получением платежей по ним. При этом речь идет, как правило, о краткосрочных требованиях. Другими словами, факторинг является разновидностью посреднической деятельности, при которой фирма-посредник (факторинговая компания) за определенную плату получает от предприятия право взыскивать и зачислять на его счет причитающиеся ему от покупателей суммы денег (право инкассировать дебиторскую задолженность). Одновременно с этим посредник кредитует оборотный капитал клиента и принимает на себя обязательства по снижению финансовых рисков клиента.

В схематическом виде организация факторинга представлена на рис. 11.1.

2 3 6 4 5

Рис. 11.1. Схема организации факторинга

Условные обозначения:

1 – поставка товара на условиях уступки денежного требования;

2 – фактор-фирма приобретает право требования долга, принимает на себя риски поставщика;

3 – кредитование продавца в форме оплаты за продукцию;

4 – предъявление денежного требования клиента;

5 – оплата требований;

6 – выплата остатка средств.

В Российском законодательстве под факторингом понимают договор финансирования под уступку денежного требования (Д.ф.п.у.д.т.). Договор, по которому одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Факторинговые операции возникли на основе коммерческого кредита, который предоставляется продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары. Факторинг является сравнительно новой эффективной системой улучшения ликвидности и уменьшения финансового риска при организации платежей.

11.2. Субъекты факторинга.

В факторинге принимают участие три стороны:

Непосредственно клиент (первоначальный кредитор),

Покупатель или потребитель,

Компания, специализирующаяся на оказании факторинговых услуг, или фактор (банк).

Фактор . Обычно фактором могут выступать либо специализированные финансовые организации, либо банк.

Существует пять групп факторов:

Дочки частных специализированных финансовых организаций или банков,

Дочки государственных банков,

Аффилированные факторинговые банки, учредители которых входят в когорту крупных страховых компаний или банков,

Банки крупных транснациональных международных корпораций,

Специализированные факторинговые организации и банки, находящиеся в собственности у крупных профсоюзов.

Клиент . В основной своей массе факторинг направлен на малый и средний торговый бизнес, он помогает компаниям увеличить свои обороты за счет покрытия кассового разрыва.

По большему счету, для фактора не имеет значения отрасль деятельности клиента, хотя в некоторых областях факторинг не может работать; это, к примеру, могут быть следующие направленности бизнеса:

Определенные виды строительства,

Торговля на основании встречных поставок,

Частичные сезонные торговые сделки,

Торговые мероприятия при участии комиссионеров.

На стадии анализа и проработки договора факторинга фактор проводит тщательный мониторинг дебиторов клиента на предмет кредитоспособности, четкости административной работы и историю рабочих отношений с клиентом. После проведения всех процедур по анализу и мониторингу фактор может консультировать своего клиента по поводу надежности работы с тем или иным его покупателем.

Факторинг выгоден и поставщику (клиенту), и покупателю, и фактору. С его помощью поставщик (клиент) может следующее:

Увеличить объем продаж, число покупателей и конкурентоспособность, предоставив покупателям льготные условия оплаты товара (отсрочку) под надежную гарантию;

Закупить товары у своих поставщиков по более низким ценам из-за отказа отсрочки платежа с их стороны;

Сосредоточиться непосредственно на производстве продукции;

Получить более гибкое и оптимальное, нежели традиционный банковский кредит, финансирование растущих продаж в случае недостатка собственных оборотных средств;

Избежать риска неплатежей.

Покупатель может:

Получить товарный кредит (продавец поставляет товар с отсрочкой платежа под гарантии в среднем до 3 месяцев);

Избежать риска получения некачественного товара;

Увеличить объем закупок;

Улучшить конкурентоспособность, ускорить оборачиваемость средств.

Фактор приобретает:

Проценты по кредиту;

Комиссионное вознаграждение;

Возможность привлекать для обслуживания дистрибьюторов и производителей, тем самым, привлекая новый капитал.

Рис. 11.2. Выгоды участников факторингового соглашения

11.4. Виды факторинговых услуг.

Имеющийся на данный момент комплекс факторинговых услуг довольно обширен.

Факторинговые услуги можно разделить на две группы:

Факторинг,

Дисконтирование и принятие к учету счетов-фактур; данный вид еще называется скрытым факторингом.

Сам факторинг представляет собой набор из нескольких видов услуг:

Факторинг без регресса,

Кредитный контроль и консультирование,

Факторинг с регрессом,

Экспортный факторинг,

Дисконтирование и принятие к учету счетов фактур.

Рис. 11.3. Виды факторинговых услуг

Дисконтирование и принятие к учету счетов-фактур (скрытый факторинг). При скрытом факторинге потребителя клиента не ставят в известность о переуступке клиентом счетов-фактур факторинговой компании, потребитель продолжает осуществлять платежи поставщику.

Дисконтирование и принятие к учету счетов-фактур развивается быстрыми темпами и в некоторых случаях опережает сам факторинг.

Дисконтирование счетов-фактур происходит следующим образом. Фактор/дисконтер покупает принадлежащие клиенту долговые обязательства, далее фактор оплачивает фиксированный процент от общей суммы обязательств. Данная операция по дисконтированию проводится без уведомления потребителя о том, что клиент получает кредит по наличным счетам-фактурам и о переуступке права получения платежа. Клиент, в свою очередь, обязан делать отчеты по собранным платежам и отчитаться о результатах перед фактором/дисконтером.

В мировой практике факторинг без регресса обычно бывает открытым, факторинг с регрессом как открытым, так и закрытым.

Факторинг без регресса . Особенность факторинга без регресса в том, что риск возможного неплатежа по крупным платежным обязательствам принимает фактор. Эта услугасравнительно проста и распространена. При факторинге без регресса нет конфиденциальности, то есть извещаются все потребители клиента о том, что все платежи будут отправляться фактору. Это важный этап, для каждого конкретного случая есть определенный подход. Фактор пишет письмо потребителю, в котором оговаривает момент переуступки прав получения платежа, используя бланк клиента. Для того чтобы уведомление потребителя о некоторых новшествах, не повергло его в смешанные чувства, фактор включает туда весомые аргументы, почему это потребителю будет выгодно.

Операционная работа при факторинге без регресса для фактора делится на следующие шаги:

Получение дебиторских обязательств и финансирование их в этот же день до 85% от суммы;

Фактор контролирует отчетность по бухгалтерии и сбыту;

Сбор причитающихся платежей.

Осуществление консалтинга и кредитного контроля . Большая часть факторинговых соглашений идет без регресса. Фактор после заключения договора проводит тщательный анализ кредитоспособности потребителей перед выпиской и принятием последующих счетов-фактур. Точность проведения данного контрольного мероприятия увеличивает шансы на снижение неплатежей фактору. Проверка информации проходит быстро, несмотря на большие объемы; этому помогает опыт факторов и наличие базы данных. На этапе заключения договора уже проводится финансовая проверка всех участников факторинга без регресса.

Организация сбора платежей . Организация сбора платежей стоит на первом месте при осуществлении факторинговой деятельности. Сбор платежей ярко отражает эффективность работы фактора и подходы к выполнению данной задачи. Качество сбора платежей в большей мере зависит от подготовки персонала, поддержанием хороших отношений с клиентом и его потребителями.

Важное место в работе фактора занимает полезная информация, при ее отсутствии любые действия могут быть ошибочными. Основную роль в этом процессе играют клиенты, ведь именно они передают первичную информацию о товарах и услугах. Сбор платежей включает в себя три этапа. Наглядное представление о сборе платежей можно увидеть на рис. 11.4.

Рис. 11.4. Организация сбора платежей

При определении конкретного размера оплаты факторинговых услуг учитываются ставки банковского процента, средний срок оборачиваемости средств поставщика в незавершенных расчетах по товарам отгруженным и размер комиссионных за услуги.

Факторинг с регрессом возникает в том случае, когда клиент не хочет страховать кредит и включать затраты по страхованию в стоимость факторинга из-за удорожания услуги. В данном случае регресс подразумевает ответственность клиента за возможные неплатежи со стороны своих потребителей; это отличительный признак, который разделяет факторинг с регрессом и факторинг без регресса.

Фактор, как и в случае с факторингом без регресса, проводит комплекс работ по ведению учета отчетности, собирает платежи и т.д., но при возникновении вопроса о неплатежеспособности потребителя, фактор, исходя из договора, имеет право требовать возмещения средств, направленных на оплату обязательств с клиента.

Этот вид факторинга хорошо подходит компаниям, имеющим четко определенный круг потребителей, надежность и кредитоспособность которых находится на высоком уровне. Факторинг с регрессом дает компаниям/клиентам ряд преимуществ:

Уменьшение затрат на ведение отчетности по сбыту,

Рост оборотов за счет покупке дебиторских задолженностей банками и факторинговыми компаниями.

Экспортный факторинг . Международный факторинг принципиально ничем не отличается от других видов факторинга, за исключением наличия двух факторов импорт/фактора и экспорт/фактора. Также международный факторинг могут называть двухфакторным.

В схематичном виде процедура международного факторинга представлена на рис. 11.5.

4

1 6 7 8

2

Условные обозначения:

1 – договор экспортного факторинга;

2 – уведомление импорт-фактора о поставке;

3 – одобрение кредитоспособности импортера;

4 – договор купли-продажи;

5 – отгрузка товара;

6 – предоставление отгрузочных документов, счетов-фактур;

7 – финансирование в объеме, предусмотренном договором;

8 – оплата за поставленный товар;

9 – получение платежей, которые импорт-фактор собрал с импортера

Рис. 11.5. Схема международного факторинга

Итак, международный факторинг работает по следующей системе:

Клиент экспорт/фактора передает ему перечень, где указаны свои импортеры и счета-фактуры, далее экспорт/фактор отправляет запрос импорт/фактору с просьбой о проведении проверки кредитоспособности импортеров. Об итогах проверки кредитоспособности импортеров экспорт/фактор уведомляет экспортера. Далее если результаты положительные экспортер осуществляет отгрузку товара и направляет счета-фактуры импортеру. Вместе с этим экспорт/фактор, получив отосланные ранее копии счетов-фактур, передает их импорт/фактору.

Платежи по экспортному факторингу осуществляются экспорт/фактором на счет экспортера в установленном порядке. Следующий этап в этой системе занимает получение экспорт/фактором средств, которые, в свою очередь, собрал импорт/фактор с импортеров.

Обычно фактор оплачивает единовременно 80 – 90% стоимости экспортного инвойса (счета-фактуры); 10 – 20% - это страховой резерв, который будет возвращен экспортеру после погашения контрагентом-дебитором всей суммы долга.

Экспортный факторинг выгоден всем компаниям, которые хотят попасть на внешние рынки и закрепить свои отношения с новыми партнерами по бизнесу.

В систематизированном виде преимущества факторинга перед кредитом и овердрафтом представлена в таблице 11.1.

Таблица 11.1

Преимущества факторингового финансирования перед кредитом

Таким образом, можно выделить главные экономические достоинства факторинга , как особой формы кредитования:

Увеличение ликвидности, рентабельности и прибыли;

Превращение дебиторской задолженности в наличные деньги;

Возможность получать скидку при немедленной оплате всех счетов поставщиков;

Независимость и свобода от соблюдения сроков платежей со стороны дебиторов;

Возможность расширения объемов оборота;

Повышение доходности;

Экономия собственного капитала;

Улучшение финансового планирования;

Уменьшение рисков неплатежей.

Данный финансовый инструмент позволяет найти компромисс между участниками соглашения и может удовлетворить любые формы возможного сотрудничества.

Экспортный факторинг без права регресса - наиболее востребованный российскими компаниями вид международной факторинговой операции, при котором Экспорт-фактор полностью принимает на себя риск неоплаты экспортной поставки покупателем-нерезидентом. Как правило, данный вид международного факторинга реализуется по двухфакторной модели.

Алгоритм реализации экспортного факторинга без права регресса, двухфакторная модель:

Одновременно Экспорт-фактор через информационную систему FCIили IFGнаправляет запрос Импорт-факторам в государстве покупателя-нерезидента с целью гарантирования возврата выручки и оценки платежеспособности покупателя-нерезидента.

2. После прохождения андеррайтинга и получения подтверждения от Импорт-фактора, заключается договор экспортного факторинга без права регресса (Генеральный договор об общих условиях факторингового обслуживания экспортных поставок). Покупателю-нерезиденту направляется уведомление о его заключении и инструкция об осуществлении платежей.

3. Экспортер осуществляет поставку, в соответствии с договором экспортного факторинга без права регресса передает Экспорт-фактору отгрузочные документы (как правило - оригинал счета-фактуры (инвойса), оригинал или копию товарной накладной (коносамент), копию государственной таможенной декларации (ГТД)), передача денежного требования (права на получение выручки) Экспорт-фактору завершается.

4. Экспорт-фактор, осуществив верификацию поставки, предоставляет экспортеру финансирование в размере от 70 до 100% от суммы инвойса (поставки). Финансирование выплачивается в валюте РФ. Комиссия Экспорт-фактора выплачивается путем удержания процента от суммы финансирования, либо по отдельному счету.

5. Экспортер возвращает финансирование Экспорт-фактору после получения выручки от покупателя-нерезидента. В случае задержки оплаты или отказа от оплаты поставки, сумму выручки экспортеру перечисляет Импорт-фактор.

Экспортный факторинг с правом регресса - наиболее популярный вид экспортного факторинга в России, отличается низким размером комиссии за риск, так как в комплекс услуг не входит защита от неплатежа со стороны покупателя-нерезидента. Данный вид международного факторинга используется для наращивания объемов экспортных поставок в адрес надежных контрагентов за рубежом, а также для предотвращения кассовых разрывов при длительных отсрочках платежа. Экспортный факторинг с правом регресса чаще реализуется по однофакторной модели.

Алгоритм реализации экспортного факторинга с правом регресса, двухфакторная модель:

1. Для заключения договора международного факторинга необходимо предоставить Экспорт-фактору информацию для анализа финансово-хозяйственной и производственной деятельности экспортера (перечень документов см. в разделе «Профиль фактора»).

Экспортер указывает страны и компании, с которыми ведется ВЭД, предоставляет копии внешнеторговых контрактов на поставки с отсрочкой платежа.

Срок рассмотрения документов и оценки рисков (андеррайтинг) может составить от 7 до 30 дней.

2. После прохождения андеррайтинга заключается договор экспортного факторинга с правом регресса (Генеральный договор об общих условиях факторингового обслуживания экспортных поставок). Покупателю-нерезиденту направляется уведомление о его заключении и инструкция об осуществлении платежей. Согласно платежной инструкции, выручка должна направляться покупателем-нерезидентом на факторинговый счет экспортера в банке Экспорт-фактора.

3. Экспортер осуществляет поставку, в соответствии с договором экспортного факторинга с правом регресса передает Экспорт-фактору отгрузочные документы (как правило - оригинал счета-фактуры (инвойса), оригинал или копию товарной накладной (коносамент), копию государственной таможенной декларации (ГТД)), передача денежного требования (права на получение выручки за конкретную поставку) Экспорт-фактору завершается.

4. Экспорт-фактор, осуществив верификацию поставки, предоставляет экспортеру финансирование в размере от 70 до 100% от суммы инвойса (поставки). Финансирование выплачивается в валюте РФ. Оплата факторинговой комиссии осуществляется путем удержания процента от суммы финансирования, либо путем удержания после поступления выручки от покупателя-нерезидента.

5. В случае не поступления выручки от покупателя-нерезидента, Экспорт-фактор актуализирует период ожидания - срок, в течение которого проводится комплекс мероприятий, направленных на погашение возникшей задолженности. В случае отсутствия возможности получения выручки от покупателя-нерезидента, Экспорт-фактор направляет экспортеру уведомление о наступлении регресса и требование о возврате ранее выплаченного финансирования по неоплаченной покупателем-нерезидентом поставке.

Импортный факторинг - крупнейший по объему вид международного факторинга в России. Отличительная особенность импортного факторинга - российская компания-импортер не несет прямых финансовых затрат: при двухфакторной модели комиссии за сервис и за финансирование оплачивает поставщик-нерезидент. Импортный факторинг по двухфакторной модели не подразумевает права регресса.

Алгоритм импортного факторинга без права регресса по двухфакторной модели является «зеркальным отражением» алгоритма экспортного факторинга без права регресса.

В России также применяется схема импортного факторинга с правом регресса, при которой российский Импорт-фактор выдает банку поставщика-нерезидента гарантию, снимающую риск неоплаты поставки.

В октябре 2003 года Промсвязьбанк вошел в состав самой крупной в мире международной факторинговой ассоциации Factors Chain International (FCI). Наш банк является старейшим российским участником FCI, это позволяет нам сотрудничать с более чем 400 ведущими факторинговыми компаниями и банками из 90 стран мира, общей целью которых является содействие развитию международной торговли посредством факторинга и связанных с ним финансовых услуг.

Факторинговое обслуживание экспортных поставок без права регресса Промсвязьбанк осуществляет совместно с импорт-факторами - факторинговыми компаниями и банками, являющимися участниками FCI и находящимися в стране дебитора. Участие в процессе иностранного фактора в стране импортера обеспечивает доступ к объективной информации о финансовом состоянии покупателя, его платежеспособности и платежной дисциплине, о его положении на внутреннем и международном рынках, а также позволяет оперативно согласовать правовые особенности сделки с учетом различий законодательных баз.

Экспортный факторинг без права регресса - это вид факторинга, реализуемый в рамках Международной факторинговой ассоциации FCI, позволяющий снять риск неоплаты поставки иностранным покупателем при условии получения покрытия кредитного риска от иностранного банка- участника FCI в стране покупателя.

Банк в стране дебитора (импорт-фактор) дает покрытие кредитного риска за импортера. Промсвязьбанк производит финансирование экспортера под уступку денежного требования в размере до 90% от суммы инвойса. Тем самым поставщик получает комплекс услуг, включающий в себя: финансирование и сокращение кассовых разрывов, а также страхование от неплатежа иностранного покупателя.

В случае отсутствия платежа от дебитора, импорт-фактор выплачивает 100% задолженности по поставке без дисконта и франшиз, закрывая тем самым потребность экспортера по закрытию паспорта сделки в соответствии с валютным законодательством.

При обращении экспортера с заявкой на факторинговое обслуживание по факторингу без права регресса Промсвязьбанк направляет запрос импорт-фактору, находящемуся в стране покупателя, с целью получения покрытия кредитного риска, а соответственно гарантии возврата валютной выручки. В случае положительного решения импорт-фактора:

• банком проводится упрощенный анализ финансово-хозяйственной и производственной деятельности поставщика и покупателя;
• между экспортером и Промсвязьбанком заключается генеральный договор об общих условиях факторингового обслуживания экспортных поставок, при этом дебитору направляется информационное письмо-уведомление.

Схема взаимодействия участников сделки

Поставка товара на условиях отсрочки платежа до 180 календарных дней. Оплата экспортером вознаграждения за факторинг. Финансирование экспортера в размере до 100% от суммы поставки. Оплата импортером поставленного товара на факторинговый счет экспорт-фактора. В случае неисполнения обязательства по оплате поставки импортером (п.4.) импорт-фактор исполняет данное обязательство в течение 90 дней.

Обратившись в Промсвязьбанк, вы получите целый ряд преимуществ:

• финансирование до 100% от суммы поставленного товара, но в пределах предоставленной импорт-фактором гарантии;
• сокращение кассовых разрывов;
• страхование риска неплатежа иностранного покупателя;
• 100-процентная гарантия возврата валютной выручки;
• информационно-аналитическая поддержка экспортера (получение информации о кредитоспособности иностранного покупателя, мониторинг финансового состояния дебиторов, и т.д.);
• возможность в срок расплачиваться по своим обязательствам;
• финансирование без залога;
• лимит устанавливается на дебитора, не увеличивая кредитный портфель поставщика;
• упрощенный анализ поставщика и покупателя.